De openstaand saldo is de hoofdsom plus de rente die nog moet worden betaald over een lening of het gemiddelde van een leningenportefeuille (elke looptijd, afbetaling, wissels of creditcardschuld waarover rente wordt berekend), voor een bepaalde periode, meestal één maand.
Het onbetaalde saldo is geld dat is geleend, maar niet volledig is betaald op de vervaldatum. Met dit saldo berekent de geldverstrekker op uw afschrift hoeveel rente er over die periode verschuldigd is. Kredietbureaus baseren de kredietwaardigheid van de lener op eventuele onbetaalde saldi die ze hebben..
Hoe dichter de schuld van de lener bij de leningslimiet ligt, des te meer zal het als een financiële verplichting worden beschouwd. Net als bij slechte saldi, kijken kredietbureaus ook naar hoe krediet wordt gehandhaafd bij kredietverstrekkers.
Door het onbetaalde saldo op elk afschrift volledig te betalen, blijft het krediet van de lener op het hoogste niveau. Het geeft ook een hoge kredietwaardigheid aan de kredietnemer.
Artikel index
Kredietverstrekkers rapporteren elke maand onbetaalde saldi aan kredietbeoordelingsbureaus. Kredietuitgevers rapporteren over het algemeen het totale onbetaalde saldo van elke lener op het moment dat het rapport wordt ingediend..
Saldi worden gerapporteerd over alle soorten schulden, doorlopend en niet-hernieuwbaar. Bij onbetaalde saldi melden kredietverstrekkers ook achterstallige betalingen die meer dan 60 dagen te laat zijn.
Tijdige betalingen en onbetaalde saldi zijn twee factoren die van invloed zijn op de kredietwaardigheid van een kredietnemer. Experts zeggen dat leners moeten streven om hun totale onbetaalde saldo onder de 40% te houden.
Leners met een totale oninbaarheid van meer dan 40% kunnen hun kredietwaardigheid gemakkelijk verbeteren door grotere maandelijkse betalingen te doen die hun totale slechte saldo verminderen..
Naarmate het totale onbetaalde saldo afneemt, neemt de kredietwaardigheid van de lener toe. Stiptheid is echter niet zo eenvoudig te verbeteren. Te late betalingen zijn een factor die drie tot vijf jaar kan duren op een kredietrapport..
Het gemiddelde onbetaalde saldo op creditcards en leningen is een belangrijke factor in de kredietwaardigheid van een consument.
Maandelijkse, gemiddelde onbetaalde saldi op actieve rekeningen worden gerapporteerd aan de kredietbureaus, samen met alle andere bedragen die al achterstallig zijn..
Saldi van niet-doorlopende leningen zullen maandelijks afnemen met geplande betalingen. De saldi van doorlopende schulden zullen variëren afhankelijk van het gebruik dat de houder aan zijn creditcard geeft.
De basisformule voor het berekenen van een onbetaald saldo is om het oorspronkelijke saldo te nemen en de gedane betalingen af te trekken. Rentelasten bemoeilijken de vergelijking voor hypotheken en andere leningen..
Omdat een deel van de afbetalingen van de lening wordt toegepast op de betaling van rente, moet een aflossingstabel worden gemaakt om het onbetaalde saldo van een lening te berekenen..
Met een afschrijvingstabel kunt u berekenen hoeveel van de betaling op de hoofdsom wordt toegepast en welk deel u rente moet betalen. Volg deze stappen om een afschrijvingstabel te maken en het onbetaalde saldo te berekenen:
De details van de lening worden eerst vermeld; bijvoorbeeld:
- Leningbedrag = $ 600.000
- Maandelijks te betalen bedrag = $ 5000
- Maandelijks rentepercentage = 0,4%
De maandelijkse rente wordt berekend door de jaarlijkse rente te delen door het aantal betalingen dat elk jaar wordt gedaan. Als de lening bijvoorbeeld een jaarlijkse rente van 5% heeft en de betalingen zijn maandelijks, is de maandelijkse rente 5% gedeeld door 12: 0,4%.
Er worden vijf kolommen gemaakt voor de aflossingstabel: betalingsnummer, betalingsbedrag, rentebetaling, hoofdsom en onbetaald saldo.
Onder "betalingsnummer" wordt in de eerste rij het cijfer 0 geschreven. Onder "onbetaald saldo" wordt in die eerste rij het oorspronkelijke bedrag van de lening geschreven. In dit voorbeeld zou het $ 600.000 zijn.
In de kolom "betalingsnummer" staat het cijfer 1 in de rij onder betaling 0. Het maandelijks te betalen bedrag staat in dezelfde rij, in de kolom "betalingsbedrag". In dit voorbeeld zou het $ 5000 zijn.
In diezelfde rij, in de kolom "rentebetaling", wordt de maandelijkse rentevoet vermenigvuldigd met het onbetaalde saldo voorafgaand aan deze betaling om het deel van de rentebetaling te bepalen. In dit voorbeeld zou het 0,4% zijn vermenigvuldigd met $ 600.000: $ 2.400.
Het totale maandelijks betaalde bedrag wordt afgetrokken van de rentebetaling om de hoofdsom voor deze rij te vinden. In dit voorbeeld zou het $ 5000 minus $ 2400: $ 2600 zijn.
In de kolom "onbetaald saldo" van dezelfde rij wordt deze hoofdsom afgetrokken van het vorige saldo om het nieuwe onbetaalde saldo te berekenen. In dit voorbeeld zou het $ 600.000 minus $ 2.600: $ 597.400 zijn.
Het proces dat voor de eerste betaling wordt uitgevoerd, wordt herhaald voor elke volgende betaling die is gedaan. Het bedrag dat wordt weergegeven in de kolom 'onbetaald saldo' in de rij van de meest recente betaling, is het huidige onbetaalde saldo van de lening, zoals aangegeven in de afbeelding.
Creditcardmaatschappijen geven de rente weer als een maandelijks percentage. De te betalen rente is afhankelijk van dit tarief, het onbetaalde saldo en het aantal dagen dat het onbetaalde saldo onbetaald is.
Over het onbetaalde saldo wordt alleen rente in rekening gebracht als het minimale of gedeeltelijke bedrag op de aangegeven datum is betaald, niet het volledige verschuldigde bedrag. Dit wordt de doorlopende kredietfaciliteit genoemd..
Er is een rentevrije periode waarin het bedrag dat op de creditcard wordt gebruikt geen rente oplevert. Dit is de duur tussen de eerste dag van de betalingscyclus en de vervaldatum van de betaling.
Er is een extra vergoeding voor te late betaling van toepassing als het verschuldigde bedrag niet op de aangegeven datum is betaald. Deze servicebelasting is van toepassing op rente en andere vergoedingen, die zijn opgenomen in het totaal verschuldigde bedrag.
Veel creditcardmaatschappijen gebruiken een gemiddelde dagelijkse onbetaalde saldomethode om de maandelijkse rente te berekenen die op een creditcard wordt toegepast..
Met de gemiddelde dagelijkse saldimethode kan een creditcardmaatschappij een iets hogere rente in rekening brengen; houd rekening met de saldi van kaarthouders gedurende de maand en niet alleen op de sluitingsdatum.
Bij de berekening van de gemiddelde dagelijkse onbetaalde saldi telt de creditcardmaatschappij de onbetaalde saldi van elke dag binnen de maandelijkse factureringscyclus op en deelt deze door het totale aantal dagen.
Er wordt ook een dagelijkse rentevoet berekend en in rekening gebracht op basis van het aantal dagen in de factureringscyclus om tot de totale maandelijkse rente te komen..
Niemand heeft nog op dit artikel gereageerd.